Rủi ro tài chính là thuật ngữ chỉ tất cả các nguy cơ gây thua lỗ trong việc đầu tư. Bạn có thể đã nghe đến rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro pháp lý, rủi ro lãi suất, rủi ro từ việc thực hiện các quyết định tài chính, thì đó chính là các loại rủi ro tài chính thường gặp. Rủi ro tài chính có tác động xấu đến lợi nhuận cũng như dòng tiền thu về trong tương lai, đến nguồn vốn ban đầu và cả vị thế của nhà đầu tư. Đây là vấn đề luôn tiềm ẩn trong mỗi quyết định giao dịch của các nhà đầu tư. Vậy hãy cùng Take Profit tìm hiểu về rủi ro tài chính là gì và cách quản trị rủi ro trong đầu tư sao cho hiệu quả qua bài viết ngay dưới đây nhé!

Rủi ro tài chính là gì?

Rủi ro tài chính (tiếng Anh: Financial Risk) là thuật ngữ chỉ toàn bộ những rủi ro làm tổn thất đến tài chính của nhà đầu tư. Hiểu đơn giản thì đây chính là những nguy cơ gây thua lỗ trong quá trình đầu tư hay giao dịch. 

Nguyên nhân gây ra rủi ro tài chính có thể đến từ những yếu tố bên ngoài, ví dụ như: việc giảm giá tài chính do biến động từ thị trường, các quyết định của nhà đầu tư có tác động đến khả năng gánh vác nợ cùng kiểm soát dòng tiền. 

Về bản chất, rủi ro tài chính là sự khác biệt giữa giá trị thực tế và giá trị kỳ vọng, nó phản ánh sự nhạy cảm của lợi nhuận đầu tư.

Rủi ro về tài chính thường gặp

Một số loại rủi ro tài chính mà nhà đầu tư thường gặp đó là: 

Rủi ro thị trường

Rủi ro thị trường là rủi ro đến từ biến động giá trên thị trường, các thay đổi của nền kinh tế cũng như báo cáo tài chính từ các doanh nghiệp sẽ tác động trực tiếp đến giá trị của các khoản đầu tư. 

Lãi suất có tác động đến thị trường tài chính theo 2 cách, tác động trực tiếp và tác động gián tiếp. Trong đó, lãi suất sẽ tác động trực tiếp đến trái phiếu và các loại chứng khoán có thu nhập cố định, còn sẽ tác động gián tiếp đến cổ phiếu. 

Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng (tiếng Anh: Credit Risk) là loại rủi ro xảy ra đối với người cho vay khi người mượn của họ bị vỡ nợ. 

Xét trên phạm vi vĩ mô, khi một quốc gia bị rủi ro tín dụng trên quy mô lớn thì chắc chắn sẽ xảy ra khủng hoảng kinh tế. 

Rủi ro thanh khoản

Rủi ro thanh khoản (tiếng Anh: Liquidity Risk) là loại rủi ro bao gồm cả rủi ro thanh khoản tài sản và nguồn vốn. Nó phản ánh mức độ khó khăn trong việc chuyển đổi từ tài sản và nguồn vốn thành tiền mặt trong trường hợp đột ngột. Ví dụ về rủi ro tài chính thanh khoản là, việc doanh nghiệp quản lý dòng tiền kém dẫn đến thiếu hụt tiền mặt để thanh toán các khoản nợ đến hạn hoặc để tài trợ cho các hoạt động khẩn cấp thì đây chính là rủi ro thanh khoản. 

Rủi ro pháp lý

Rủi ro pháp lý là loại rủi ro có liên quan đến tổn thất có thể phát sinh khi nhà đầu tư không tuân thủ theo luật pháp hoặc các quy định trong khu vực pháp lý, ví dụ như giao dịch nội gián hay tham nhũng,...

Rủi ro lãi suất

Đây chính là loại rủi ro đến từ biến động bất lợi của lãi suất trên thị trường đối với các loại giấy tờ có giá trị, các công cụ tài chính có lãi suất, các sản phẩm phái sinh. 

Thường loại rủi ro này đến từ tiền vay ngân hàng. 

Rủi ro từ việc thực hiện các quyết định tài chính

Đôi khi những quyết định giao dịch của nhà đầu tư có thể sai, dẫn đến xảy ra những tổn thất về lợi nhuận và vốn của chính họ. Đó chính là rủi ro từ việc thực hiện các quyết định tài chính. 

Ngoài ra, còn rất nhiều loại rủi ro khác, như rủi ro thất thoát, rủi ro trong quá trình hoạt động, rủi ro tỷ giá, rủi ro đầu tư và quản lý đầu tư, rủi ro hệ thống quản lý tài chính, rủi ro kiểm toán, hoạch định tài chính,...

 

=> Ưu đãi 15 ngày trải nghiệm miễn phí toàn bộ tính năng khi Đăng ký Bộ Công Cụ Hỗ Trợ Đầu Tư của TechProfit: https://techprofit.vn/signup?utm_source=web08

Những ảnh hưởng xấu của rủi ro tài chính

Rủi ro tài chính có thể gây ảnh hưởng xấu đến:

  • Lợi nhuận: Xét về dài hạn, rủi ro tài chính có thể dẫn đến sự xói mòn lợi nhuận nếu như nhà đầu tư không có giải pháp ngăn chặn. Theo đó dòng tiền trong tương lai của nhà đầu tư cũng có thể bị sụt giảm. 
  • Nguồn vốn ban đầu: Không chỉ mất lợi nhuận mà nhà đầu tư còn có nguy cơ mất cả vốn (nếu doanh nghiệp bị phá sản, nhà đầu tư vỡ nợ).
  • Vị thế của nhà đầu tư: Trường hợp gặp rắc rối trong pháp lý hoặc bị giảm độ uy tín trong tín dụng thì có thể nhà đầu tư sẽ không đủ mức độ tín nhiệm để tiếp tục vay mượn tín dụng.

Quản trị rủi ro tài chính là gì?

Quá trình nhà đầu tư đánh giá và xử lý các rủi ro về tài chính được gọi là quản trị rủi ro. Đây là việc vô cùng quan trọng, với ý nghĩa mang đến định hướng và chiến lược hành động cho việc đầu tư. Quản trị rủi ro giúp nhà đầu tư tránh được những nguy cơ tổn thất có thể xảy ra, với tư thế chủ động và sẵn sàng đối mặt với các khó khăn bất ngờ đến, đồng thời tìm kiếm sự ổn định và bền vững trong lợi nhuận.

Về bản chất, quản trị rủi ro là quá trình loại bỏ tính bị động, xác định các kịch bản có thể xảy đến trong hoạt động đầu tư, từ đó tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả. Trong đó lập kế hoạch là phương pháp tốt nhất, các điều chỉnh trong đó cần được thực hiện dựa trên cơ sở các công cụ phù hợp chứ không thể thực hiện một cách bừa bãi.

Một nhà quản trị tài chính cần phải nhận diện được toàn bộ các tác động cũng như nguy cơ có thể xảy đến, từ đó xác định mấu chốt quan trọng nhất để tiến hành điều chỉnh sao cho hiệu quả. 

Phương pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư 

Dưới đây là một số giải pháp giúp nhà đầu tư quản trị rủi ro tài chính, cùng tham khảo nhé:

  • Cân nhắc việc lựa chọn ký các hợp đồng tương lai, hợp đồng hoán đổi, quyền chọn bán
  • Sử dụng các công cụ phân tích rủi ro cho các khoản đầu tư: Hãy tổng hợp tình hình kinh doanh, thu nhập, tài sản, phân tích số liệu, đánh giá cổ phiếu thường xuyên đồng thời tính toán tỷ lệ nợ trên vốn trong cơ cấu tài chính doanh nghiệp
  • Sử dụng các phần mềm quản lý tài chính để theo dõi dòng tiền được tốt nhất
  • Luôn là người nắm bắt nhanh các thông tin về xu hướng thị trường, cũng như thật sự am hiểu về hệ thống pháp luật tài chính, luôn có ý thức về việc tuân thủ pháp luật
  • Kiểm soát chặt chẽ dòng tiền, trích lập ra quỹ dự phòng hoặc mua bảo hiểm, không nên lạm dụng biện pháp cho vay

 

Có thể thấy rủi ro tài chính là một vấn đề lớn gây cản trở cho nhà đầu tư, vì vậy mỗi nhà đầu tư trên thị trường cần phải kịp thời có các biện pháp giải quyết để ngăn chặn tình trạng này. Hy vọng bài viết đã cung cấp đầy đủ những thông tin hữu ích về quản trị rủi ro tài chính đến quý độc giả. Take Profit sẽ luôn đồng hành cùng anh chị em nhà đầu tư trên hành trình xây dựng tài chính bền vững. Tại takeprofit.vn luôn cập nhật những thông tin mới nhất trên thị trường chứng khoán, các kiến thức hữu ích và cần thiết về giao dịch dành cho nhà đầu tư, hãy truy cập để tìm hiểu ngay nhé! Chúc nhà đầu tư luôn có những giao dịch hiệu quả và thành công!

 

=> Xem thêm: #1. Hướng dẫn sử dụng bộ công cụ đánh giá toàn cảnh thị trường - Tín hiệu rủi ro và cơ hội