Một trong những hình thức gửi tiết kiệm có lợi nhất hiện nay đó là gửi tiết kiệm lãi suất kép. Hình thức này đơn giản là sau khi nhận được lãi tiết kiệm ta dùng để gộp luôn vào tiền vốn để nhận được số lãi có giá trị cao hơn. Warren Buffett đã từng nói: “Điều mà khiến ông trở thành một trong những người giàu nhất trên thế giới chính là những cơ hội tuyệt vời, là gen tốt để được sống lâu và lãi kép - điều có ý nghĩa tuyệt vời nhất trong hành trình kinh doanh và đầu tư”. Ngoài ra, Albert Einstein cũng từng nói về lãi kép như sau: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 trên thế giới. Người nào hiểu được nó thì sẽ kiếm được tiền, còn những ai không hiểu về nó thì sẽ phải trả giá cho nó”.
Vậy định nghĩa lãi kép là gì? Cùng tìm hiểu về sức mạnh của lãi kép, cách tính lãi kép và đặc biệt là lãi kép trong đầu tư chứng khoán có ý nghĩa như thế nào qua bài viết dưới đây nhé!
Lãi suất kép là gì?
Trước tiên chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về định nghĩa, đặc điểm cũng như ý nghĩa của hình thức lãi suất này nhé.
Lãi suất kép trong tiếng Anh là Compounding Interest, còn được gọi là lãi kép, được định nghĩa đơn giản là hình thức tái đầu tư lãi. Cụ thể là sau khi khoản vốn ban đầu sinh lời, khoản lợi nhuận đó sẽ được sử dụng để góp vào tiền vốn và tiếp tục một chu kỳ đầu tư mới với mức lợi nhuận cao hơn. Cứ như thế, khoản vốn càng tăng thì tiền lãi lại càng nhiều theo từng giai đoạn.
Như thế hệ trước từng nói “Lãi mẹ đẻ lãi con” do đó điểm mấu chốt của lãi kép đó chính là lãi suất và thời điểm góp vốn đầu tư.
Việc gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép hiện nay là một cách gửi tiết kiệm đem lại lợi ích lớn. Nếu có sự tính toán thông minh, khoản lợi tức sinh ra từ tiền gửi tiết kiệm của bạn có khả năng tăng vọt lên nhiều lần.
=> Ưu đãi 15 ngày trải nghiệm miễn phí toàn bộ tính năng khi Đăng ký Bộ Công Cụ Hỗ Trợ Đầu Tư của TechProfit: https://techprofit.vn/signup?utm_source=web08
Cách tính lãi suất kép
Có 2 hình thức gửi tiết kiệm nhận lãi kép theo đó cũng có 2 cách để tính lãi kép đó là tính lãi kép theo năm và theo tháng. Cụ thể hãy theo dõi phần dưới đây để hiểu hơn về 2 hình thức này và lựa chọn hình thức tiết kiệm phù hợp cho bản thân nhé!
Cách tính lãi suất kép theo năm
Là hình thức bạn gửi tiết kiệm và tái đầu tư lãi vào gốc trong một vài năm.
Để tính được khoản tiền lãi cho vốn đầu tư của mình thì bạn có thể áp dụng công thức tính lãi suất kép sau đây:
Trong đó:
- P là tổng số vốn gốc
- P’ là tổng số vốn gốc mới
- r là mức lãi suất danh nghĩa hàng năm
- n là số lần tiền lãi nhập vào tiền gốc mỗi năm
- t là số năm khoản tiền được mượn
Tổng số tiền mà lãi kép tạo ra (I) được xác định bằng cách lấy giá trị cuối cùng (P’) trừ đi số tiền vốn gốc ban đầu (P).
=> Ví dụ: Chị A gửi 200.000.000 VND vào ngân hàng và được nhận mức lãi suất hàng năm là 7%, tiền lãi hàng quý sẽ được nhập vào gốc. Tính số lãi chị A nhận được sau 5 năm:
Áp dụng tính lãi suất kép công thức trên, ta có P = 200.000.000; r = 0,07; n = 4 và t = 5.
Tổng số tiền nhận được bao gồm cả vốn gốc sau 5 năm của chị A là:
P’ = 200.000.000 x (1 + 0,07/4)^(5 x 4) = 282.955.639,2 VND
Số tiền lãi kép mà chị A nhận được:
I = 282.955.639,2 - 200.000.000 = 82.955.639,2 VND
Cách tính lãi suất kép theo tháng
Là hình thức bạn gửi tiết kiệm góp hàng tháng trong vòng một vài năm.
Để tính lãi suất kép của mình theo hình thức này thì bạn áp dụng theo công thức sau đây:
- Trong đó:
P là tổng số tiền gốc
t là số năm bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng
R = 1+r/12 (trong đó r là mức lãi suất danh nghĩa hàng năm)
- Ví dụ: Anh B cứ mỗi tháng gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền 2.000.000 VND và nhận mức lãi suất là 6%/ năm. Anh B lựa chọn gửi tiết kiệm góp hàng tháng như thế trong vòng 25 năm.
Áp dụng công thức trên, số tiền lãi mà anh B nhận được là:
R = 1 + 0,06/12 = 1,005
I = 2.000.000 x 1,005 x (1,005^12x25 -1)/(1,005-1) - 2.000.000 x 12 x 25 = 792.917.864,5 VND
=> Tối ưu hoá lợi nhuận cùng giải pháp Tư Vấn & Khuyến Nghị của Take Profit. Đăng ký tại: https://takeprofit.vn/tu-van-khuyen-nghi
Sức mạnh của lãi suất kép
Định nghĩa về lãi kép quả thực rất đơn giản phải không nào? Xét trên thực tế thì qua vài năm áp dụng gửi tiết kiệm lãi kép bạn sẽ chưa thấy có sự khác biệt. Nhưng với thời gian đầu tư kéo dài 25-30 năm thì số tiền được đẻ ra từ tiền sẽ vô cùng lớn đến mức bạn không thể ngờ tới.
Sức mạnh lãi kép là nguồn sức mạnh vô biên, người hiểu rõ và tận dụng được nó sẽ có cơ hội trở nên giàu có. Vậy nếu bạn đang có dự định gửi tiết kiệm tại ngân hàng, hãy lưu ý tìm hiểu về lãi kép để có thể thu về nguồn lợi nhuận lớn trong tương lai.
Lãi suất kép liên tục là gì?
Lãi suất kép liên tục trong tiếng Anh được gọi là Continuous compounding interest, là giới hạn về toán học mà lãi kép có thể đạt tới nếu như số lãi được tính toán và tiếp tục tái đầu tư vào vốn trong thời hạn là vô số kỳ.
Trong thực tế khái niệm lãi kép liên tục dù không khả thi nhưng vẫn rất quan trọng đối với lĩnh vực tài chính. Xét về mặt lý thuyết thì lãi kép liên tục có nghĩa là giá trị của tài khoản được sinh ra lãi một cách liên tục, lãi vừa sinh ra lại tiếp tục được cộng vào với vốn và tiếp tục sinh lãi.
Cách tính lãi suất kép liên tục
Trong khi lãi kép được tính với một số lượng có hạn các kỳ cụ thể là hàng năm hoặc hàng tháng, thì lãi kép liên tục được tính với vô hạn kỳ. Tuy nhiên, dù số tiền đầu tư có lớn đến mấy thì số tiền lãi thu được từ lãi kép liên tục lại không quá cách biệt đối với số tiền lãi thu được từ lãi kép thông thường.
Công thức xác định lãi kép liên tục được bắt nguồn từ công thức tính giá trị trong tương lai của một khoản vốn đầu tư hiện tại đó là:
Bằng cách tính giới hạn của công thức trên với n tiến đến vô cùng, ta sẽ rút được công thức xác định lãi kép liên tục như sau:
Trong đó:
- PV là tổng tiền vốn ban đầu
- e = 2,7183
- i là mức lãi suất danh nghĩa
Lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán
Đối với lĩnh vực đầu tư chứng khoán, khi áp dụng lãi kép chúng ta cũng có thể thu về được số tiền lớn. Tài chính cá nhân chính là cách để chúng ta có thể làm ra được nhiều tiền nhất, đồng thời biết cách sử dụng tiền thông minh, biết cách tiết kiệm trước khi sử dụng, biết giữ tiền và bảo vệ tiền khi dư tiền, cuối cùng là biết cách đầu tư để tiền có thể sinh ra tiền.
Và một lựa chọn thông minh để tiền có thể sinh ra tiền, đó là đầu tư chứng khoán dài hạn.
Thực trạng thị trường chứng khoán Việt Nam hiện tại đã dần “trưởng thành” hơn sau những giai đoạn lên xuống mạnh. Tỷ suất lợi nhuận của nhóm một số cổ phiếu hàng đầu tại Việt Nam lên đến mức 25% - 40%/ năm, có thể kể đến như: Cổ phiếu HPG của Công ty Hòa Phát; Cổ phiếu MWG của Công ty Thế Giới Di Động; Cổ phiếu PNJ của Công ty Vàng bạc Phú Nhuận.
Mặc dù có những cổ phiếu tốt với tỷ suất lợi nhuận cao như vậy nhưng hầu hết các nhà đầu tư vì lựa chọn đầu tư ngắn hạn nên hầu như đều không đạt được mức tỷ suất lợi nhuận đó. Đầu tư ngắn hạn có kết quả lời lỗ rất thất thường, mức độ rủi ro cao, cần phải thực hiện giao dịch nhiều. Bên cạnh đó, với nhà đầu tư không chuyên nghiệp thì lựa chọn phù hợp nhất là phương pháp đầu tư dài hạn, với hình thức mua và nắm giữ cổ phiếu. Cổ phiếu đạt điều kiện để đầu tư dài hạn là cổ phiếu có tiềm năng tốt và được phát hành bởi một doanh nghiệp tốt.
- Doanh nghiệp tốt trong vòng 3-5 năm gần nhất cần đạt được những tiêu chuẩn khắt khe về tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, chỉ số đòn bẩy, sự ổn định và tăng trưởng của doanh số và lợi nhuận, và các chỉ số tài chính quan trọng khác.
- Cổ phiếu tốt là cổ phiếu có mức giá tăng trưởng tốt trong vòng 5 năm gần nhất, với tỷ suất lợi nhuận đạt trên 15%/ năm.
Hiện nay thị trường chứng khoán Việt Nam có khoảng 30-40 mã cổ phiếu có đủ 2 tiêu chuẩn trên cũng như được phát hành bởi doanh nghiệp tốt. Bạn chỉ cần lựa chọn ra khoảng 7-12 mã cổ phiếu từ các ngành khác nhau trong số các cổ phiếu kể trên là sẽ có được 1 danh mục tốt để đầu tư dài hạn. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cũng cần theo dõi biến động của cổ phiếu để có những điều chỉnh thay đổi khi có dấu hiệu bất thường. Thời gian phù hợp để xem xét lại danh mục cổ phiếu là sau mỗi 6 tháng.
Với phương pháp đầu tư dài hạn này, nhà đầu tư có thể nhận được lãi suất kép trong đầu tư khá cao. Tuy vậy, để kiểm soát được sự biến động của tỷ suất lợi nhuận hàng năm của cổ phiếu, nhà đầu tư nên áp dụng các phương pháp sau đây: lựa chọn cổ phiếu có mức độ biến động về giá thấp và đa dạng hóa cho danh mục đầu tư của mình.
Qua bài viết trên, có thể thấy rằng việc hiểu và tận dụng tốt lãi suất kép đặc biệt là lãi suất kép trong chứng khoán là một phương pháp để sinh lời tiềm năng và vô cùng hiệu quả. Nếu bạn còn chưa nắm rõ thì hãy tìm hiểu và nghiên cứu đầu tư từ ngay bây giờ để có thể phát huy được tối đa sức mạnh của lãi suất kép và sớm đạt được mục tiêu tự do tài chính trong tương lai. Hy vọng bài viết của takeprofit.vn đã cung cấp nhiều kiến thức bổ ích cho các nhà đầu tư, chúc bạn đầu tư may mắn và thành công!
=> Xem thêm: [Kiếm tiền thụ động từ thị trường chứng khoán] #1 : Sự kỳ diệu của lãi kép
